가오만사성

안녕하세요

정보의 바다에 살고 있는 요즘

제대로 된 정보를 잘 가려서

내것으로 만드는 것이 상당히

중요합니다.

오늘은 매월 15일 코픽스

금리가 발표되는 것과 관련하여

신잔액코픽스에 대하여

함께 알아보도록 하겠습니다.

신잔액코픽스

시중은행 조달자금의 평균금리

＋

예수금 결제성 자금 차입급

이렇게 두개를 합사여 새로 산정된

금리를 의미합니다.

여러 금융사들중에 이 신잔액코픽스

기준으로 하는 곳이 많죠~

쉽게 설명드려 볼께요~

어제 알아본 금리와

오늘 알아본 금리는 차이가

있을 수 있습니다

계속 떨어진다고는 발표하는데

내 채무인 마이너스통장인

신용대출은 안 떨어지고 있습니다.

이상하죠~

이미 2019년인 작년분터

신잔액코픽스 금리로 은행들이

대환상품을 많이 준비해서 

판매했습니다.

장점은 주택담보대출을

이미 실행중인 분들의 경우

잔액범위내 LTV, DTI, DSR등을

적용예외 시켜

대환대출이 가능합니다.

LTV, DTI, DSR관련 글은 아래

글을 통하여 정확히 확인해

보시면 도움이 될 듯 합니다.

각 은행에서는 매달 15일

신잔액코픽스 기준금리 신설등을

안내, 공지 하고 있습니다.

예를 들어 하나은행을 볼까요

별거 아닙니다.

이런 제도의 경우 사실

은행간 금리 경쟁을 심화 시켜

기존의 은행 산업에는 부정적이라는

평이 많았습니다.

2019년 7월 16일 금융위원회에서

신잔액기준의 코픽스 기준금리를

공시 의무화를 시켰습니다.

즉, 이 공시를 통하여 대환대출시

LTV, DTI, DSR등을 적용하지 않기에

기존 대출의 한도를 유지가

가능합니다.

현재의 정부 취지와는 맞지 않는

제도 이긴하 죠~

이로써 대출을 받은 고객의 경우

원할 경우 잔액 기준의 코픽스 대출뿐

아니라 신규 취급액 기준과 고정금리

대출상품까지 대환이 가능하였습니다.

그럼 예를 들어 설명해 보겠습니다.

대출을 진행 하는데 대출금리가

6.3%나오고 그 아래 내용을 보면

신잔액 cofix(1년) ＋ (5.00%) 일 경우의

대출 금리는 총 6.3입니다.

자칫 잘못 이해하는 경우가

1년간 6.3%의 이자를 내다가

그 이후에 5%를 가산하여 11% 금리의

이자를 내는 것이 아닙니다.

cofix 1.3% ＋5.00% =6.3%라는

금리를 적용한다는 뜻 입니다.

아주 간단한데 여럽게 써놓으니

헷갈릴 수 도 있습니다.

참고하시고 대출 받는데 있어

도움되시면 좋을듯 합니다.

정말 많은 분들이 중기청 전세대출 조건에 대하여 아직 잘 모르시는 분들이 너무 많은 듯 하여 오늘

함께 그 조건과 대상 필요서류에 대하여 다시 한번 디테일하게 다뤄 보고자 합니다. 

왜 자꾸 중소기업청년대출을 언급하느냐 하면 전세 대출 금리가 무려 1.2%입니다.

너무 좋은 금리로 대출을 받을 수 있기에 전세대출의 경우 무조건 도전해 봐야 할 의미가 있습니다.

먼저, LH국민임대아파트를 전세 계약 하시는 분들의 경우,

가장 많은 문의가 중기청 전세대출 100%를 계약기간 2년으로 무조건 맞춰야 합니다

공인중개사 분께서 중기청 대출에 대하여 경험이 많은 분들이실 경우 알아서 촥촥촥 진행이 되지만

그렇지 않은 경우도 있으니까요~

만약, LH 사무실로 계약서를 작성하러 가실 경우 임대차 계약기간을 2년으로 맞춰 달라고 하시고

중기청 전세대출 때문이라고 하시면 대부분 조건에 맞도록 조정을 해 줍니다.

물론 해 주지 않는 곳도 있으니 담당자 마다 복불복이긴 합니다.

 여기서 중요한 것이 바로 최대전환보증금 입니다.

임대아파트 예비순위로 있다고 본 순위로 우편물을 받으시면 들어 있는 서류 입니다.

최대전환보증금 안내문은 계약자의 선택사항입니다.

이 제도의 취지는 저 같은 서민분들의 임대료 부담을 덜어 주려고 만든 제도입니다.

월세보다는 보증금을 높여서 매달 나가는 돈을 줄일 수 있는 것이죠~

중기청 전세대출 실행을 할 경우에도 지참을 하셔야 하는 서류입니다.

지난번에 작성한 내용 확인하시면 조금 더 도움이 될 듯합니다

공통 서류는 아래와 같습니다.

필요한 서류 

주민 등초본

임대차 계약서

최대전환보증금 안내서류

가족관계증명서

4대보험가입내역

건강보험자격득실확인서

고용보험피보험자격 내역서

회사에서 발급받을 서류

- 재직증명서

- 원천징수서

- 사업자등록증 사본

- 국세청 기준의 주 업종코드

그리고 또 많이 궁금해 하시는 부분이 바로 신용등급 부분입니다.

누구는 6등급이상이여야 한다!, 7등급도 된다!, 말들이 많습니다.

음, 일단 실행해본 사람으로서 다 같은 조건은 아니지만 일단 제 처남기준 에서 말씀드려 볼께요

아참! 사회초년생 분들의 경우 한가지 팁을 드리자면,

주택공사 등급이 낮을경우 신용카드 한달이상만 사용해 보세요~

등급이 오른다는 사실은 안비밀 입니다.

이 사실을 모르시는 분들이 대부분입니다.

제 처남 같은 경우 기존에 신용이 그렇게 좋은 것이 아니였습니다.

올크레딧 8등급, 나이스 9등이였습니다.

어떠한 상황인지 아시겠죠?

당연히 은행에선 중기청 전세대출 힘들꺼라고 했습니다.

그런데 너무 불쌍한 표정으로 계속 있으니 직원분께서 그래도 해보자고 하셨습니다.

되는 경우도 있다고 하면서요~(국민은행 담당자 였던 걸로 기억합니다.)

신용이 좋지 않은데도 왜 되는 경우가 있느냐면 은행자체의 보증과 보증공사의 보증이 함께 들어가기

때문입니다. 2중으로 보증이 들어가니 말입니다.

그나마 다행인 것은 카드빛이 그렇게 많지 않아서 햇사론 17특례보증을 이용하는 등의 대환 절차를 거칠

필요가 없어서 다행이라고 하셨습니다.

당시 처남의 총 채무는 신용회복에 1600정도 였습니다.

결국 중기청 전세대출 승인나고 잔금이 입급되었죠~

이런 경우를 보면 신용도가 기준이 아니란 얘깁니다.

은행대출담당자를 잘 만나야 하고 집주인 분을 잘 만나야 합니다.

집주인을 잘 만나야 한다는 것은 대출이 1원도 없어야 승인률이 높기 때문입니다.

우리가 알아야 할 부분은 신복자인 분들(프리워크)중 납부유예를 한번 ~ 두번 정도 하면

상황이 좋지 않습니다. 아마, 이런 부분으로 주택금융공사 전화를 해 보신분들은 아시겠지만

프리워크의 경우 12회차를 납부해야 가능하다고 할 꺼예요~

그래서 납부 유예한 것을 부랴 부랴 힘들게 돈 구해서 입금해서 12회차 맞추었다 한들 의미가 없습니다.

이미 프리워크에 다른 기대출이 있기에 상황이 더욱 힘든 분들이 대부분이기 때문입니다.

아무쪼록 1금융권가서 알아보실 경우 담당자의 성향에 따라 부결여부가 결정되오니

잘 알아보시고 진행해 보심이 좋습니다.

부결 나면 그 허탈감 많이 크니까요~

마지막으로 중기청 전세대출의 연장, 갱신과 관련한 내용입니다.(집중이 필요한 부분입니다.)

중요한 부분은 중기청 대출 연장은 1회 연장으로 최대 기간이 총 4년 입니다.

4년 이후로 연장이 되었다는 것은 버팀목 대출로 넘어가것을 모르는 분들이 하는 소리 입니다.

버팀목의 경우는 금리가 중기청 보단 비쌉니다.

그리고 대출 이후 중도에 회사에서 짤리거나 퇴사를 하여도 즉시 상환 하거나 무슨 이변이 생기는

것이 아닙니다. 계약기간동안에는 중도 퇴직이나 사업을 하여도 쭉~~~걱정없이 사시면 됩니다.

또한 부동산 공인중개사 분의 능력이 중요합니다.

왜냐? 융자가 거의 없어야 대출 연장이 수월합니다.

기존의 주택이 아닌 이사를 간 곳에서 공인중개사 분이 등기부등본을 제대로 확인 하지 않아서

융자가 얼마인지 확인되지 않은 경우가 생각보다 많다고 하죠~

만약 대출도 거의 없는 집을 소개 받아 계약까지 하였다면 얼른 확정일자, 건축물 관리대장, 계약 영수증

첨부하여 은행에 제출하시면 됩니다.

건축주 분들께서는 반드시 수반되어야 하는 조건이

바로 건축자금대출이라고 하는 PF대출이 받쳐줘야 합니다.

그와 관련된 상품을 더케이 저축은행에서 알아보도록 하겠습니다.

본래 프로젝트 파이낸싱이라고 불리는 PF대출은 SOC시설 설치를 위해

사용되는 상품이였으나 현재는 주택사업등의 부동산 개발에도 많이 이용되고 있습니다.

보통 기업에서 많이 이용해 왔으나 프로젝트의 수입만으로 대출금 회수하는 방식을

취하고 있다는 정도만 알고 계시면 좋을듯 합니다.

자, 그럼 더케이저축은행 건축자금지원 대출에 대하여 알아보도록 하죠~

참고로 해당 상품이 정책상의 이유로 판매종료되거나 조건 변경시 해당 글 제목에

언급하여 착오가 없도록 하겠으니 참고하시길 바랍니다.

대상

프로젝트 파이낸싱 사업에 소용되는 총 사업비의 20% 이상을

사업주의 자금으로 조달 가능한 차주

금리

최소 연 6.5% ~ 최대 연 10%

사업주의 신용도에 따라 차등 적용가능 합니다.

기간

최대 3년까지 가능합니다.

사업기간에 따라 별도 책정이 가능합니다.

대출금액

사업별 소요금액내 적정 자금 범위내에서 가능하며,

기준은 개인 8억, 개인사업자 50억, 법인의 경우 100억까지 가능합니다.

상환방식

만시일시상환(매달 이자만 내다가 한번에 상환)

원리금균등상환(매달 원금과 이자를 상환)

중도상환수수료

기한전 상환시 2%의 수수료 부과

단, 만기 1개월 미만의 경우 수수료 면제입니다.

보증의 기준

개인의 경우 보증여부는 필요가 없으나 개인사업자 중 사업자등록상 공동대표가

있을경우 조건 심사상 필요시 공동대표의 보증이 필요할 수 있습니다.

또한, 법인의 경우 최대 주주나 지분 30%이상의 대주주등이 대출심사시 필요할 수 있습니다.

준비서류

- 신분증사본

- 국세, 지방세 완납증명서

- 물건의 등기부등본

- 인감증명서

- 주민등록 등본, 초본

- 등기권리증

- 재직증명서(개인)

- 원천징수서(개인)

- 급여통장 사본(개인)

- 사업자 등록증(사업자)

- 사업장 임대차 등록증(사업자)

- 소득금액 증명원(사업자)

- 부가세 신고내역 등(사업자)

인지세

대출금액이 5천만원 미만일 경우 인지세는 면제입니다.

5천 이상일 경우 은행과 절반씩 부담합니다.

금액은 소액으로 5천만원이상 ~ 1억이하는 35000원,

1억이상~10억이하의 경우 75000원, 10억이상은 175000원이니 참고하세요

오래된 역사를 가지고 있는 더케이저축은행에 대하여 포스팅 하려 합니다.

그만큼 믿을 수 있는 금융회사 입니다.

아마도 카톡으로 광고를 접한 분들도 있으실꺼예요

시중금융권에서 특판예금 상품을 많이 홍보하는 곳이기도 합니다.

금리 조건이 좋은 상품을 많이 판매하기도 합니다.

그러나 오늘은 부동산 담보대출관련에 대하여 알아볼께요

더케이 저축은행 중도금대출

집을 사려고 하시는 분들뿐 아니라 상가 매입을 하시는 분들중 신규로 분양받기 위하여

금전이 부족한 분들께 중도금 납입에 대한 금전을 대출해 주는 상품이랍니다.

수분양자에 대한 시행사나 시공사의 보증을 조건으로 합니다.

이 상품의 경우 금리인하 요구가 가능하기에 대출을 이용하시는 기간중

월급의 인상, 신용등급 개선, 진급, 회사채 등급 상승, 사업관련 특허 취득등의

사유가 생긴 경우 관련 서류를 첨부하여 금리인하 요구가 가능합니다.

주소지는 강남구 테헤란로 323번지 이며, 설립일은 1972년도 입니다.

매출액은 2019년 기준으로 370억이 넘기에 충분하게 안전한 금융사입니다.

대상

개인이나 개인사업자, 법인이 분양을 받는 분들중 중도금 대출신청자

금리

최소 연5% ~ 최대 8%

연체할 경우 기본금리 + 3%의 가산금리를 참고하세요

단, 연체금리도 기본금리와 마찬가지로 연 24%를 넘을 수 없습니다.

이자는 매달 납부를 하게 됩니다.

연체하지 않도록 기일 지정에 신경쓰는게 좋습니다.

대출기간

처음 중도금 납부분 부터 계약 지정일까지 가능합니다.

대상자 별로 기간은 상이하며 보통 입주지정일로 부터 3개월 이내입니다

대출한도금액

분양하는 총 대금의 최소 40% ~ 최대 60%까지 가능합니다.

다만 지역별 차등 적용되는점 참고하세요

상환방식

입주시나 잔금납부시 일시상환 조건입니다.

수수료

- 중도상환수수료 2% (만약 대출종료가 1달 미만이면 면제입니다.)

- 자문 수수료, 대출관련 사무보조인 이용시 수수료 부과

- 인지세(5천만원미만 없음, 5천만원이상 은행과 절반씩 부담)

제출서류

- 신분증사본

- 분양계획서 원본

- 계약금 납부한 영수내역

- 소득증빙서류 등

여기까지 알아본 더케이저축은행 중도금 대출상품의 경우

이미 대출실행을 하였어도 2주이내의 철회가 가능하오니 이점 참고하세요

단, 당연히 대출받은 금액 모두를 상환해야 계약 파기가 가능하겠죠~

집분양 분들께 좋은 정보가 되었으면 합니다.

감사합니다.